自全面迈开零售转型步伐以来，中信银行以财富管理为核心牵引打造“新零售”，坚持客户导向、价值导向，围绕“三全五主、四环两翼”经营方略，全面深化“五主”客户关系，打造客户首选的财富管理主办银行。

近日，中信银行财富管理部总经理王洪栋阐述了中信银行财富管理转型的亮点与方向。王洪栋表示，当前中信银行财富管理没有太多路径探寻方面的苦恼，接下来的问题是如何按照总行的要求做好战略的落地执行与攻坚克难，持续推进财富管理转型。他表示，中信银行很大的竞争优势是 “在三全五主”价值理念牵引下，大零售板块内部的融合度很高。

王洪栋介绍，中信银行财富管理的“新零售”转型，已取得四个方面的明显进展：

第一是对全量客户的经营工作已经铺开并有明显成效；第二是在投研驱动的顾问服务建设上已经行动起来，团队和方法论基本搭建齐全并开始赋能一线；第三是打造领先的零售交易结算能力的业务框架和工作路径已经完成建设；第四是实打实地踏出了AI数字人应用的步伐，数字人财富顾问“小信”已经正式面客，初始稚嫩但前程远大。这四方面能力建设完成后，中信银行服务广大客户的能力和经营盈利能力都能实现进一步提升。

据悉，在去年“四主”“五主”客户数实现44%增速的基础上，中信银行将继续深化零售客户的“五主”经营。王洪栋表示，当前“五主”客户关系已经进入客户经理作业的“M＋”平台中，还需要在组织架构和客户服务方面继续深化，使其真正成为服务客户的桥梁。总体来看，当前中信银行已经实现了穿透考核和价值认同，自身的系统和数据建设仍然需要一个持续发力的过程。

此外，王洪栋坚定认为银行理财业务发展会越来越好，他进一步表示，中信银行下半年会更加积极地推动理财产品转型发展。

“我们内部形成一个共识，就是仍然要勇敢地走入理财产品净值化的中心位置，陪伴客户走过理财产品转型的‘第一段路’。”王洪栋认为，银行理财净值化是必然趋势。在市场相对艰难的时候回避问题，这对行业发展和客户都不是一个负责任的态度。从财富管理角度来看，客户需求的满足仍然需要专业引导，于金融机构而言，高定价定期存款也不可能无限量供应。

王洪栋指出，其实从长期来看，当客户经历了几轮市场周期，完成了经验值的积累后，就会自然而然给财富管理行业带来发展红利，很多财富管理机构也肯定能够等到这样的行业红利到来。但先进的财富管理机构愿意更快地推动供给侧的变革，早日提供增长价值更高的服务，和客户一起努力创造未来，中信银行将始终“心怀国之大者”，积极探索转型之路。

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