近日，作为国内首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）公布了2024年业绩报告，交出了一份高质量发展的成绩单。据统计，全年实现保费收入308481万元，其中，健康险业务贡献296601万元，综合偿付能力充足率保持高位，在承保端与投资端实现双线盈利。同时，2024年会员规模突破362万人大关，运营中的会员互助项目超过10个，覆盖人群逾百万人次，充分展现了其在科技赋能下的高质量发展路径。

加大科技投入，构建数字化支撑体系

科技是第一生产力，在保险行业的发展中更是如此。众惠相互深刻认识到科技的重要性，持续加大科技投入，为公司的业务发展和服务升级提供了强有力的支撑。2024 年，公司的科技投入同比增长 210%，技术人员占比近 50%。

通过不断提升科技实力，众惠相互成功上线了一系列数字化项目，包括数据仓库、产品工厂、AI 机器人等。数据仓库的建立，让公司能够更加高效地收集、存储和分析数据，为精准营销、产品设计和风险控制提供了有力的数据支持。产品工厂则实现了产品的快速定制和迭代，能够根据市场需求和客户特点，迅速推出符合要求的保险产品，大大提高了产品研发效率。AI 机器人的应用，在客服、理赔等环节发挥了重要作用，能够 24 小时为客户提供服务，提高了服务的响应速度和质量。

以自主研发的"智惠赔"智能风控平台为例，众惠相互依托机器学习模型与智能规则引擎的组合，有效提升了理赔效率。目前，公司线上化率达92.3%，单证齐全案件1日结案率99%，最快3秒完成理赔。全年服务会员337万人次，处理赔付案件6.6万件，会员满意度持续保持在96%以上。科技创新不仅重塑了业务流程，更打破了传统保险服务时空限制：通过无接触服务、智能核保、在线问诊等数字化工具，年轻客群占比提升至40%，形成高黏性会员生态。

这种科技驱动的服务升级正在重构保险价值链条。在精算定价环节，大数据技术实现风险精准评估，使带病体、老年群体等传统拒保人群获得保障可能；核保环节，人工智能自动识别600余种医疗凭证，将人工审核时长压缩80%；理赔环节，区块链技术确保电子病历不可篡改；健康管理环节，可穿戴设备实时监测用户体征数据。这种全链条数字化改造，让相互保险"会员共治共享"的理念真正落地生根。

精准聚焦细分需求，构建多层次普惠保障网络

众惠相互的科技赋能还体现在产品创新上。公司深耕商业健康保险领域，尤其在特定人群风险保障方面积极探索创新。针对慢性肾脏病患者，公司开发了16种相关产品，打造了国内最全的肾病保险产品矩阵，并构建 "保险+健康管理" 闭环。通过保险保障为患者提供经济支持，同时结合健康管理服务，帮助参保人延缓病情进展，提高生活质量。这一模式不仅为慢性肾脏病患者提供了全方位的保障，也为三医联动改革提供了可复制的样板，在医疗、医保、医药之间建立了有效的协同机制。

此外，公司还通过数字化手段优化业务结构，聚焦保险年轻化趋势，精准识别年轻用户需求。据统计，依托互联网技术的推进，30岁以下年轻客户占比达40%，形成了"年轻化、高黏性" 的会员结构。针对年轻用户的特点和需求，众惠相互开发了一系列创新型保险产品，通过便捷的线上投保流程和个性化的保障方案，吸引了大量年轻客户，实现了保险服务与年轻一代的有效对接。

站在行业变革的潮头，众惠相互的探索具有深远意义。其构建的"科技+会员制"双轮驱动模式，证明普惠保险可以实现商业价值与社会价值的统一。通过将362万会员的健康数据转化为风险管理能力，把社会痛点转化为产品创新方向，这家机构正在走出一条中国式相互保险的特色发展之路。当科技创新与普惠初心相遇，当会员共治与数字治理交融，相互保险这个古老的保障形态正焕发出新的生机。在服务中国式现代化的新征程上，众惠相互的探索才刚刚开始。