随着全民理财意识提高，社交平台焦虑氛围加持，越来越多的大学生开始加入理财大军，学习压力和“搞钱”压力迅速成为压在身上的“两座大山”。

“大二实现经济独立，理财收入过万”、“不拼爹，生活费3000如何赚钱”、“大学期间如何赚到一百万”等高热帖，迅速占领各大网络社交平台。

在“人均生活费过万”、“初入社会年薪百万”的时代，第一财经财智云（Yiwealth）面向大学生群体发起调研，推出《2021大学生投资理财现状调查报告》（下文简称“报告”），观察大学生投资理财的真实一面，分享他们“搞钱”的实际战况。

大部分学生手头不富裕

想“搞钱”主要靠“抠”

每到开学季，该给多少生活费都会成为热点话题。但大学生真实生活费水平到底如何？据报告，月生活费在3000元以内，本科生占比达98.3%，硕博生占比也均超半数。

如此看来，社交平台上营造的“有钱”大学生，似乎并不普遍。“本不富裕”的他们想通过投资理财“搞钱脱贫”，似乎就更好理解。但启动资金从哪儿来呢？

报告显示，生活费是本科生投资本金的主要来源，占比超82%。相较之下，硕博生本金来源更多元，占比最高是实习兼职所得，分别为58%和40.7%。可见本科生投资本金大多需要从生活费里“抠”出来。

资金多与少决定了在校生理财本金的投入。报告中，87%的在校生投资本金在1万元以内。本科生与高年级之间投入本金也存在较大差别，如投资本金在5万元以上，仅占本科生的1.4%，但博士生却高达44.4%。

本科生偏爱低风险理财产品

学历越高越少用银行APP理财

虽说大学生手头“有点紧”，但做为新崛起的理财主力军，对理财产品和渠道也会有不同选择和看法。

本科生更偏爱风险较低的产品，其中超过半数购买过定期储蓄和宝宝类理财产品，而购买基金和股票的人数占比均不足10%，硕士生购买基金的占比则是本科生的6.5倍。

随着生活费提高，大学生对基金、股票等高风险类产品偏爱度明显升高。3000元是股票偏好度变化的分水岭，生活费在3000元以内，大学生对基金的偏好提升速度明显高于股票，但高于3000元后，股票的偏好提升速度则反超。

在投资渠道选择方面，硕士生平台选择较为平均，本科生投资渠道则较单一，主要集中在银行和第三方财富管理平台。值得一提的是，第三方财富管理平台在不同学历大学生中渗透率一直保持着较高水平，而银行APP随着学历提高渗透率反而降低。

由于本科生理财时间短、获取信息不完善、风险承受能力低等原因，为证券和基金机构品牌留下了巨大挖掘空间。除了进行投资教育、普及科学投资理念和方法外，还需要完善产品及服务形态，降低门槛，拉近与用户之间的距离。根据《Z世代投资理财行为偏好调查报告》，更开放的平台、更多样化的产品、更场景化的服务，似乎是俘获当代年轻人的关键。

67%学生理财不赚钱

高年级“搞钱”需求更迫切

虽说在产品、渠道、投入成本等方面大学生们选择迥异，但结果还是“殊途同归”。

数据显示，67%的大学生理财都不赚钱，不同线级城市也没太大区别。本科生中不赚钱的占比为73.8%，硕博生不赚钱的比例仍超过55%以上。

一个更令人“心塞”的结果是，投资本金越低，收益为正的比例反而越少。投资本金在1000元以内收益为正仅占19.8%，当投资本金在5万元以上时，收益为正占比则高达55.4%。

这个结果让人不禁发问，越有钱的人反而越容易赚钱？其实投资本金越高的人，往往投资理财经验更丰富，对平台产品的了解和信息接收也更多元，投资理财方式也更加科学，对投资产品的有效搭配不仅提升了抗风险系数，也避免“满盘皆输”的系统性风险。

有趣的是，大学生对于理财投资的预期收益率，会随着学历的提升而增高。一方面与购买产品结构有关，另一方面也表明不同年级大学生对“搞钱脱贫”的需求以及迫切程度的差异，或许这就是所谓成年人的压力吧。

7成大学生自我认知清晰

他们主要想向“人”学习

随着“搞钱战绩”日渐紧张，大学生们亟需战略性调整。庆幸的是，大部分在校生对于投资理财这件事，还有较准确的自我认知。调查发现，超过69%的在校生认为专门的投资理财学习很有必要。

40.4%的在校生选择向有经验的人学习，与此前《Z世代投资理财行为偏好调查报告》数据吻合，95后的理财决策更会受到“人”的影响。

投资理财知识类型方面，投资理财基础理论、行情分析策略、优质产品分析、交易操作技巧是在校生最感兴趣的TOP4，均有50%以上在校生选择。

调查发现，安排有专门投资理财类课程的高校占比仅为4.1%。这只能“倒逼”在校生向有经验的人学习，或去了解市场上的投资理财课程。但面对“五花八门”的理财学习渠道，对于本就不够“专业”的当代大学生而言，充满更多的未知和风险。

随着各大社交平台传播加持，当代大学生的投资理财之路似乎开启的更早。对学校而言，主动引导学生形成健康正确的理财观显得尤为重要。但如何开展专业课程，以及学校在其中承担何种角色，或许是专业金融机构品牌和各大高校需要研究的下一命题。

写在最后

从调研结果看，当代大学生对投资理财热度仍保持积极，对于投资理财学习也充满兴趣。然而，理财风险不仅来自外部诱惑，也来自自身欲望。在捷径心理的裹挟下，涉世未深、社会化不够充分的大学生，很可能成为一些人眼中“待宰的羔羊”。

理财作为一种能力，并非与生俱来、一蹴而就，大学生理财，更多不是为了实现财富增值，而是为了形成健康的财富观，培养机遇与风险并存的风险意识。

特别鸣谢

前海开源基金首席经济学家杨德龙；洪大教育创始人、洪攻略投资研究院院长洪榕；牛散大学堂校长、帮您调研创始人吴国平；基金投资大V、《指数基金投资日志》作者望京博格；简七理财创始人简七；财经评论员、财经作家郭施亮；理财生活博主栗子拿铁等金融财经领域意见领袖们，对本次调研提供的支持。

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