“我是谁?我从哪里来?我要到哪里去”,柏拉图提出的永恒话题,探寻人生的终极意义。2022年,钜派成立12周年,上市7周年,时间顺流而下,历经最好的时代,走过最坏的时代,我们相信未来不足惧,过往不须弃,黄金时代在我们的面前而不在我们的背后。

“我是谁?我从哪里来?我要到哪里去”,我们时时自问自省。谈变革、说转型,是朴实无华的老词,却总能容纳我们不断更新的体悟、认知和目标。

第一件事:今天的钜派为什么坚持“资产透明化”?

钜派投资集团副总裁兼财富管理事业部首席执行官郭洪晨:历经多年行业洗牌,今天钜派依然有资格站在这个赛道里,最重要的原因是我们从来没有触碰过底线:在设计产品时,严格按照监管要求进行交易结构设计;没有资金池,所有产品一一对应底层资产;坚决不自 融,聚焦的财富管理本质。这也是我们2019年开始倡导“资产透明化”行业价值新标准的基石,是我们走到今天的底气和勇气。

目前国内疫情多点多地频发,俄乌战争、中美贸易关系、美联储加息等国际形势复杂多变,全球经济因此受到剧烈冲击增强了新的不确定性,因此2022年中国经济面临的内外环境日趋复杂严峻,经济阶段性下行压力陡增,金融市场波动显著加大,避险情绪高涨。尽管如此,长期来看,我们对中国经济继续保持稳健向上的良好势头充满信心。

中国前期高速的经济发展创造了巨大的社会财富,也催生了数量庞大的高净值人群,中国的财富管理是一个20万亿美元级别的巨量市场,也是主流金融机构囿于体制和机制等问题而一直未曾精耕细作的庞大市场。(胡润研究院发布的最新财富报告数据,截至2021年,中国拥有600万人民币总财富的“富裕家庭”数量已经达到508万户,比上年增加7万户。其中拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到183万户,拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到110万户,拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.9万户,拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.6万户。)

2022年1月1日起,资管新规正式落地,“隐性刚兑”到真净值化管理的转变,对中国私人财富管理的影响具有历史性意义,原本的投资获益逻辑也发生了巨大的转变。在资管新规净值化管理、利率下行,投资人观念转变这样的金融大变局下,投资需求始终存在,持续增长的高净值人群依然且必然具有强烈的财富管理需求,这并不是一类金融机构或是几类金融机构就能够完全覆盖的。每位客户对自己的资产配置都有不同的需求,每类金融机构都有它自己独特的属性。我们坚定看好财富管理赛道,我们可以和其他传统金融机构互为补充,一起推动财富管理市场的良性发展。

道路或许曲折,但前途总是光明的,我们相信只要坚持“资产透明化”,钜派可以伴随行业行至天光。

第二件事:2022年,对钜派意味着什么?

钜派投资集团副总裁兼财富管理事业部首席执行官郭洪晨:2022年,对于钜派是很重要的一年,用一个普通但明确的词提炼——变革转型。2022年可以说是钜派继续深化变革,精英化转型的年份,我想说我们将会是一个“新”公司,是重新崭新的“新”,也是心里的“心”。

我们未来变革转型的四大目标是:合规为首,长期经营;以客户为中心,优资产、优服务、好体验;专业引领;精英人才和事业伙伴。

第三件事:为什么要强调合规为首?

钜派投资集团副总裁兼财富管理事业部首席执行官郭洪晨:皮之不存毛将焉附,合规为首,长期经营是企业的基石。从行业角度来看,“信息不对称红利”已被吃空,“粗放销售”越走越窄,我认为行业包括我们自己已经进入稳中求进的阶段。

我们坦承并面对在过往钜派经历的财富管理行业1.0时代,由于市场及行业整体大环境等诸多因素,原创始团队在当时合作的一些财富管理领域的机构,为投资人提供的早期服务模式,随着经济形势不断地变化,以及监管政策的强化及细化,部分原模式确实面临了很大的考验,也比行业更早的经历了震荡和洗牌。因此我们更早更清晰地认识到财富管理行业合规的根本性和重要性。

无规矩不成方圆,有敬畏才知行止。规矩,既是束缚,也是保护,合规为首,方可长期经营。

第四件事:究竟什么是以客户为中心?

以客户为中心背后的意义是为客户提供价值。我们的策略是通过优资产、优服务、好体验来实现“以客户为中心”。

什么是优资产?总结来说,就是我们改变了传统的卖方思维和销售导向,转为强调“买方思维”,强调“资产配置”。或者说,我们逐渐放弃了以业务为导向和传统高收益为驱动的经营方式,转变为投资顾问的买方思维,帮助客户构建合理的资产配置方案和产品组合。

财富管理行业已经走过了拼规模的阶段,从“看得见的战争”转移到“看不见的战场”,必须拼投资能力和专业服务。那我们的投资能力有什么优势?投资能力背后就是专业的投资产品,一个公司产品多就是好吗?当然不是,业内人士都否认这点。从钜派的资产角度来看,一级市场和二级市场中每一个项目我们都实实在在在管理人中进行GP尽调,GP选择优秀的项目,我们选择优秀的GP+优秀的项目。精选交易对手、精选产品、精选产品上线时机,是钜派专业化优势的体现。

什么是优服务?优服务就是提供最专业的投前服务,配合尽责的投后服务。原先钜派确实更聚焦在投前服务,但2018年来,我们开始加固夯实投后服务。从投前服务来看,我们围绕投资人组成了产品定制服务、财务规划服务、1+1+N金牌服务等多对一服务,合力根据投资人资产情况、投资行为、风险偏好等关键要素进行多维度分析,结合投资人需求,均衡配置房地产、二级市场、股权、公募基金、保险等金融产品,为投资人提供更专业、更高效的投资策略与客户服务,满足投资者多样化的财富管理需求。从投后服务来看,做好充分的信息披露和风险揭示、常态化的投后信息更新、定期或特殊节点的产品投后沟通会、资金流向及兑付情况通报等。更重要的是,对于因受到各种因素影响的存续产品,我们会立即启动产品投后+关爱团队双部门客户服务模式,力求保持多方信息对称,尽最大努力帮助客户与相关方面积极沟通寻求及早解决。

做到优资产和优服务,客户自然而然会获得“优体验”。服务的背后不仅仅是服务,是专业,更是责任。专业是尽量做对选择,责任是努力承担选择。

功不唐捐玉汝于成,行而不辍未来可期。

第五件事:怎么做到专业引领?

什么是专业引领?“专业”当然是指我们得资产管理能力和产品策略,但是“专业引领”的重点不是“专业”,而在于“引领”。我们现在强调的“以客户为中心”并不是“以客户要求为中心”。客户总是希望拥有低风险、高收益、高流动性,然而实际上这是不可能三角,资管新规打破刚兑暨回归投资的本源,尊重投资的基本规律。简单通俗地说,不是客户想要什么我们给什么,而是用我们的专业,基于客户的情况,推荐适合客户的资产配置方案和产品。

要做到这一点,最最重要的一步是一线人员的专业程度,也就是钜派2019年提出的“3个升级、2个透明、1个目标”中一线人员的专业能力升级。怎样“引领”一线人员的专业?今年钜派围绕市场及投资人需求,升级完善了内部培训体系,主要通过资产端向财富端专业赋能,提升一线一线人员专业认知能力。包括每日的市场点评:资本市场每日说、每日保险资讯分享等;每周的专业进阶课程:每周保险基础知识培训进阶课程、月月评等;每期的主题集训营:定期召集公开资本市场、保险知识、公募基金等各主题的教练式培训,通过沉浸式场景与演练锻造一线人员系统化知识结构以及综合实战能力;以及定期或不定期的投后沟通、交易对手大咖讲座等,完整的职业培训有效实现专业性和实效性的迅速提升以及可持续发展路径。仅以3月疫情期间为例,覆盖一线人员的培训课程、投后沟通会、大咖讲座达59场次。

能够为客户提供买方投顾服务和投资顾问服务,就是我想要打造的这样一支财富管理团队,就是我们要培养的钜派的一线人员。因此,今年一季度,我们团队进行了绩效管理的升级,对于一线人员资产配置的理念和要求,提出了明确的要求。

乔布斯说,人们不知道自己想要什么,直到你把它摆在他们面前。我们认为,投资人可能不清楚怎样配置资产更适合自己,而我们需要足够专业才能够去引领他。

第六件事:我们在寻找什么样的伙伴?

我们在寻找精英人才和事业伙伴。在泡沫破灭,潮水退去后,每个行业都需要去芜存精。财富管理行业为高净值人群服务,他们大多学习能力强、认知水平高,因此我们需要高素质、高水准、自我迭代、自我驱动型的人,也就是精英人才去服务他。钜派投资集团旗下严格执行“精兵制策略”目前已初有成效,2021年财富管理中心人均募集额超3000万元,财富管理端核心竞争力持续增强。

事业伙伴是指合伙人制,2020年疫情期间钜派已经开始试运行合伙人机制,无论从运行模式还是激励机制目前都在精进中,这是我们管理变革的方向之一。

没有人事先了解自己到底有多大的力量,直到他试过以后才知道。

第七件事: 变革转型的未来期许

变革转型不在一朝一夕,必须久久为功。我们总说不积跬步,无以至千里,你看一个月、看一个季度、看半年的变化可能都不大,但是你看一年、看两年、看三年,它的变化就会凸显出来,直至完成转型目标:合规为首,长期经营;以客户为中心,优资产、优服务、好体验;专业引领;精英人才和事业伙伴。我们宁可损失短期利益,也要去追逐更长期的利益。

转型的主体固然是我们自己,但我们也需要客户参与到我们的改革中来,提建议,抓落实,纠偏差。例如,今年我们推出了系统+人工的智能投顾+服务,暨于系统中新增了一对一专人定制资产配置模块,投资人可登录鎃基金app系统,设定自身的预期收益目标、最大回撤范围、投资期限考虑三大主要指标后,获得专业团队根据投资人不同需求定制的资产配置建议,形成由资产团队、一线人员组成的服务群组,为投资人提供资讯、咨询及资产配置服务。究竟好不好用,实不实用,哪里需要调整和改进,都需要投资人试用并向我们反馈,一起优化迭代它。小到一个服务模块,大到公司的战略目标,只有上下同频,内外共振,变革转型的飞轮才能快速起跑。

风华12载,7年上市路,曾阳光照耀,也曾经风沐雨,坚持伟大的事业需要始终不渝的精神,未来总是充满挑战的,而我们有资格、有信心,坚持做难而正确的事。海浪为劈风斩浪的航船践行,激流勇进者方能领略江河源头的奇观盛景。

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